Transformación digital en seguros: cómo las API y el Open Insurance están redefiniendo la industria

La tendencia en la industria de seguros a una apertura sobre uso compartido de la información a través de la tecnología, es una práctica muy actual conocida como Open Insurance, en la que las API juegan un papel fundamental.

la tendencia open insurance + api

El Open Insurance es la práctica del ecosistema de seguros por compartir y consumir datos y servicios, a través de una red de colaboración que involucra a compañías aseguradoras, proveedores de tecnología y otros actores. Esta red abre la puerta a nuevos modelos de negocio que permiten a las aseguradoras ofrecer una mayor variedad de productos y servicios a precios más asequibles.

Estas tendencias y específicamente el uso de API, están cambiando el panorama de las aseguradoras al permitirles aprovechar nuevas formas de innovación y mejorar la experiencia de sus clientes. Estas innovaciones permiten a las aseguradoras ofrecer productos más flexibles y adaptables a las necesidades cambiantes de los clientes. Además, el uso de la tecnología con una visión Open Insurance y el uso de APIs permiten a las aseguradoras desarrollar soluciones más personalizadas y adaptadas a los clientes, lo que les permite ofrecer mejores tarifas y términos de cobertura.

¿Qué es en pocas palabras el concepto de Open Insurance?

Open Insurances se refiere a la apertura de la industria de seguros a la tecnología de la información para intercambiar información, documentos y valores de manera segura, transparente y descentralizada. 

Un poco de antecedentes sobre el origen de Open Insurance

El origen del Open Insurance se remonta a la aparición del concepto de Open Banking, el cual se refiere a la apertura de las plataformas y sistemas bancarios para permitir la integración de servicios y productos de terceros. El Open Banking surgió como una iniciativa para mejorar la transparencia y la competencia en el sector bancario y para fomentar la innovación y el desarrollo de nuevas soluciones y servicios financieros.

A medida que el concepto de Open Banking ganó popularidad, se comenzó a hablar de la posibilidad de aplicar los mismos principios al sector de seguros, dando lugar al concepto de Open Insurance. El Open Insurance se basa en la idea de que las empresas de seguros deben abrir sus plataformas y sistemas para permitir la integración de servicios y productos de terceros, lo que permite crear un ecosistema más amplio y completo de seguros y servicios relacionados.

El concepto de Open Insurance está impulsado por la creciente demanda de los consumidores de servicios de seguros más personalizados y adaptados a sus necesidades específicas, así como por la necesidad de las empresas de seguros de innovar y adaptarse a un mercado cada vez más competitivo. Además, el Open Insurance también puede ayudar a mejorar la transparencia y la eficiencia del sector de seguros, lo que puede beneficiar tanto a las empresas de seguros como a los consumidores.

En general, el concepto de Open Insurance está reemplazando el modelo tradicional de seguros, permitiendo a los asegurados aprovechar los beneficios de la tecnología para ofrecer mejores productos a costos más bajos.

¿Cómo están afrontando las tendencias Open Insurance las aseguradoras líderes de mercado?

Las compañías líderes de mercado están invirtiendo en tecnología y recursos para adaptarse a las tendencias open insurance y mantenerse competitivas. Han implementado plataformas tecnológicas avanzadas y han contratado a expertos en tecnología para liderar sus estrategias digitales. Además, han establecido alianzas y colaboraciones con startups y empresas fintech para abordar los desafíos de la transformación digital.

Por otro lado, las compañías de seguros que tienen departamentos de IT más limitados, pueden enfrentar desafíos para adaptarse a las tendencias open insurance debido a la falta de recursos y experiencia en tecnología. Sin embargo, pueden aprovechar herramientas y soluciones tecnológicas ya existentes en el mercado, como plataformas de terceros y servicios de integración, para mejorar su capacidad de ofrecer servicios y productos de seguros más personalizados y digitales. 

La tendencia de open insurance ofrece una ventaja significativa al abrir el mercado y crear oportunidades de negocio para terceros. Estos terceros están ofreciendo plataformas como servicio y APIs públicas, lo que permite a las aseguradoras de cualquier tamaño orquestar API de terceros con gestión, seguridad y reglas de negocio ya integradas. Este escenario ofrece una solución eficiente y efectiva para las aseguradoras que buscan adaptarse a la transformación digital del sector de seguros.

En resumen, aunque las compañías líderes tienen una ventaja inicial en la adopción de tendencias open insurance, las compañías más pequeñas pueden seguir siendo competitivas mediante la implementación de soluciones tecnológicas y la colaboración con otras empresas del sector. Se espera que en los próximos años, las compañías de seguros, tanto grandes como pequeñas, adopten cada vez más las tendencias de Open Insurance y trabajen para crear un ecosistema en el que todos puedan prosperar y ofrecer un mejor servicio al cliente.

API: el corazón de la transformación digital en los seguros

Las APIs (Application Programming Interfaces) son el corazón de la transformación digital de los seguros. Estos pequeños programas son interfaces permiten a las compañías de seguros conectarse con otras compañías y aplicaciones, lo que les ayuda a compartir información y datos de manera más rápida y eficiente.

Otro ejemplo de cómo las APIs están redefiniendo la industria de los seguros es a través de la automatización de los procesos de suscripción y verificación de datos. Las aseguradoras pueden utilizar APIs para integrar los datos de los clientes y los procesos de suscripción en un solo lugar, lo que les permite procesar las solicitudes de manera más rápida y eficiente.

Por ejemplo, las aseguradoras pueden utilizar APIs para verificar los datos en su proceso de suscripción, lo que les permite bajar los tiempos de entrega de las pólizas. Además, las APIs también permiten a las aseguradoras acceder a los datos de otras empresas, lo que les da una visión más completa de su base de clientes.

¿Qué es la orquestación API y cómo puede usarse para integrarse a un ecosistema Open Insurance?

La orquestación API es simplemente  la combinación de varias API mediante reglas con plataformas de automatización de flujos y comunicaciones. Conoce aquí un excelente ejemplo de plataforma de orquestación API.

Las API pueden usarse para integrarse a un ecosistema de seguros mediante la conexión de diferentes aplicaciones con orquestación de servicios web  para la interconexión de aplicaciones como cotizadores, servicios financieros externos, bases de datos y otro tipo de aplicaciones. Esto permite el intercambio de información para la gestión de los seguros, el control de la información en tiempo real, el análisis y la toma de decisiones.

La orquestación API también se puede usar para conectar aplicaciones basadas en la nube con la plataforma de seguros, permitiendo a los usuarios acceder a los datos desde cualquier dispositivo conectado a Internet. Esto ayuda a los clientes a realizar sus actividades de seguros de forma más eficiente y eficaz.

Además, las API permiten la integración con sistemas de inteligencia artificial, como los disponibles de Google, AWS o de ChatGPT, para ayudar a las compañías de seguros a tomar decisiones mejor informadas. Esto permite que las aseguradoras utilicen datos para tomar decisiones estratégicas para alcanzar los objetivos de la empresa.

Las API también permiten a los aseguradores aprovechar la inteligencia de los datos que se recopilan para mejorar sus productos y servicios. Esto puede incluir la mejora de la seguridad de los asegurados, el aumento de la transparencia y la reducción de costos.

Conoce nuestro chatbot de WhatsApp con integración ChatGPT

El manejo de documentos con API en la industria de seguros 

El manejo adecuado de documentos es esencial para la eficiencia, la precisión, el cumplimiento regulatorio y la satisfacción del cliente en la industria de seguros. Las compañías de seguros están sujetas a regulaciones y normativas estrictas que requieren el almacenamiento, la protección y la gestión adecuada de los documentos y datos del cliente. 

Por otro lado, el manejo de documentos también es importante para la experiencia del cliente. Los clientes esperan una experiencia de servicio rápida y eficiente, y el manejo de documentos adecuado puede ayudar a las compañías de seguros a proporcionar una experiencia de servicio de alta calidad y mejorar la satisfacción del cliente.

Uno de los usos clave que las compañías de seguros de todos los tamaños están dándole a la arquitectura Open Insurance, es que les permite aprovechar las APIs de gestión de documentos de terceros para automatizar y optimizar su proceso de gestión de documentos. Las APIs de gestión de documentos mejoran la eficiencia y reducen los errores humanos. Algunas formas en que las compañías de seguros pueden usar estas APIs de gestión de documentos son:

  1. Almacenamiento y recuperación de documentos: Las APIs de gestión de documentos pueden permitir a las compañías de seguros almacenar documentos digitales, como pólizas de seguros y certificados, en un repositorio central y dar la posibilidad al cliente de recuperarlos fácilmente según sea necesario y a través de diferentes canales digitales, ya sea enviando por email o solicitando por un chatbot.
  2. Generación de documentos: Las APIs de generación de documentos permiten a las empresas crear documentos personalizados y automatizados, como facturas, contratos, informes y otros documentos. Las compañías de seguros pueden utilizar APIs de generación de documentos para generar automáticamente documentos como pólizas de seguros, declaraciones de siniestros y otros documentos importantes.
  3. Digitalización y validación de documentos: Las APIs de gestión de documentos pueden permitir a las compañías de seguros digitalizar documentos físicos, como formularios de solicitud de seguros o documentos de identidad, y procesarlos automáticamente para extraer la información necesaria y almacenarla en un formato digital estructurado.

Conoce nuestro API para el manejo de documentos digitales.

Ventajas de una estrategia Open Insurance y el uso de API para las aseguradoras

  1. Mejora la eficiencia: las API permiten a las aseguradoras conectar sus sistemas con otros sistemas y plataformas de terceros para obtener información y procesar solicitudes de forma más rápida y eficiente.
  2. Menores costos: el uso de API ayuda a reducir los costos de desarrollo de software al permitir que los desarrolladores se conecten con los sistemas de otras compañías para obtener los datos que necesitan.
  3. Mejor experiencia del cliente: al utilizar API, las aseguradoras pueden proporcionar una experiencia más personalizada y ágil a sus clientes. Esto les permite ofrecer servicios más rápidos y mejorar la satisfacción de los clientes.
  4. Aumento de la productividad: el uso de API facilita la automatización de procesos internos, lo que permite a las aseguradoras ahorrar tiempo y aumentar la productividad.
  5. Análisis de datos mejorado: el uso de API permite a las aseguradoras obtener datos de varias fuentes y plataformas de terceros para realizar un análisis más profundo de los datos. Esto les permite tomar mejores decisiones y ofrecer productos más personalizados.

Retos al implementar con éxito una estrategia Open Insurance

Aunque un ecosistema de seguros abierto ofrece muchas oportunidades para mejorar la eficiencia y la productividad, también plantea desafíos para la industria de seguros que deben ser abordados de inmediato. Estos desafíos incluyen la creación de una infraestructura sólida, la seguridad de la información y el cumplimiento de los estándares regulatorios.

Para aprovechar la tendencia Open Insurance, las compañías de seguros deben implementar las mejores prácticas. Esto significa que deben desarrollar una infraestructura sólida, avanzar en la seguridad de la información y mejorar las capacidades de cumplimiento de los estándares regulatorios.

En primer lugar, las compañías de seguros deben construir una infraestructura sólida, escalable, segura y confiable para asegurar que los datos se procesen de manera eficiente. Además, debe estar diseñada para satisfacer los requisitos de seguridad y cumplimiento de los estándares regulatorios. Es también posible para las aseguradoras  apoyarse en infraestructuras en la nube que terceros ofrecen como servicio.

En segundo lugar, las aseguradoras deben asegurarse de que sus sistemas estén protegidos contra los ciberataques. Esto significa que deben desarrollar una arquitectura de seguridad robusta para proteger los datos y asegurar la privacidad de los usuarios. Las aseguradoras deben también considerar la implementación de herramientas de seguridad avanzadas que puedan detectar y bloquear amenazas cibernéticas.

En cuarto lugar, las aseguradoras deben asegurarse de que cumplan con los estándares regulatorios. Esto significa que deben desarrollar procesos y políticas de cumplimiento para garantizar que sus aplicaciones y servicios cumplan con los requisitos legales. Estos procesos y políticas deben ser revisados ​​y actualizados periódicamente para garantizar que sigan siendo precisos y efectivos.

Finalmente, establecer una red de colaboradores y aliados estratégicos es fundamental para implementar la estrategia Open Insurance. Al colaborar con otras empresas y proveedores de servicios y establecer alianzas estratégicas, las compañías de seguros pueden acceder a nuevas tecnologías y soluciones innovadoras que les permitan mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. En definitiva, la colaboración y la apertura son fundamentales para implementar con éxito la estrategia Open Insurance.

Conclusiones: la tendencia Open Insurance y el uso de API públicos en seguros

Es evidente que la tendencia Open Insurance está cambiando el juego para las aseguradoras. Estas innovaciones les permiten establecer nuevas formas de colaboración con los proveedores de servicios y ofrecer una mejor experiencia de usuario. Por lo tanto, los gerentes de desarrollo de negocios de las aseguradoras deben tomar nota de estas innovaciones y aprovechar los beneficios que ofrecen.

Para integrarse a un ecosistema Open Insurance, las empresas de seguros pueden usar la orquestación de API para conectar sus sistemas y plataformas con otros proveedores de servicios y productos de seguros. Esto permite la creación de ecosistemas de seguros más grandes y completos que ofrecen a los clientes una amplia variedad de opciones de seguros y servicios relacionados. Además, la orquestación de API también puede ayudar a las empresas de seguros a mejorar la eficiencia y la calidad de sus procesos de negocio, lo que a su vez puede mejorar la satisfacción del cliente y la rentabilidad.

En resumen, la orquestación de API es una herramienta esencial para integrarse a un ecosistema Open Insurance, ya que permite la integración de diferentes servicios y productos de seguros de múltiples proveedores en una sola plataforma. Esto ayuda a las empresas de seguros a crear ecosistemas más grandes y completos que ofrecen a los clientes una amplia variedad de opciones de seguros y servicios relacionados, al mismo tiempo que mejoran la eficiencia y la calidad de sus procesos de negocio.

Acerca del autor del artículo

Sobre DANAconnect

DANAconnect es una plataforma SaaS CCM fundada en 2012 que ayuda al ecosistema financiero a automatizar las comunicaciones diarias con sus clientes y el seguimiento en los procesos de marketing, ventas, cobros, alertas transaccionales y servicio al cliente.

La plataforma, basada completamente en la nube, incluye módulos para la gestión centralizada de datos de clientes, envío de comunicaciones y entrega de documentos a través de canales digitales: email, SMS, llamadas automáticas y push.

Igualmente, incluye varios servicios API, desarrollados bajo estándares de la industria, que permiten la integración con prácticamente cualquier sistema externo que también utilice API, incluidos core de seguros y canales emergentes como WhatsApp, Messenger, Telegram, etc.

Estas API están diseñadas para responder a la omnicanalidad y a los más comunes usos en la industria como son el autoservicio de información y documentos, firma digital, actualización de datos entrantes y salientes, contraseñas de un sólo uso y validaciones de identidad con múltiples factores.

La gestión centralizada de las automatizaciones se realiza a través de un diseñador visual, low code, que permite la creación de flujos lógicos sin necesidad de programación. Estos flujos integran todos los canales digitales con filtros, eventos y temporizadores para reaccionar y tomar la siguiente acción en función de las interacciones con los clientes.

Además de los flujos inteligentes y la tecnología de vanguardia entre canales, DANAconnect agrega funcionalidades diseñadas específicamente para la industria financiera que garantizan la seguridad, la gobernabilidad, el cumplimiento y la auditoría.

Todos los meses DANAconnect envía al menos una comunicación al 9.8% de la población de las Américas.

Más de 90 Instituciones Financieras validan nuestras soluciones

¡Comparta nuestro contenido!

A menos que se indique lo contrario, se puede re-publicar los artículos de este blog de forma gratuita bajo una licencia Creative Commons. En la parte superior del texto de su historia, incluya una línea que diga: «Esta historia fue publicada originalmente por https://www.danaconnect.com» y debe vincularla a la URL original de la historia.

DANAconnect