Refinanciamiento de Deuda Automatizado

¿Qué es la Automatización de Refinanciamiento de Deuda?

La Oferta de Refinanciamiento de Deuda es una solución automatizada que permite a las instituciones financieras ofrecer alternativas preaprobadas a clientes elegibles, mediante una experiencia digital segura, personalizada y omnicanal.

Con DANAconnect, el cliente recibe una propuesta de refinanciamiento, revisa las condiciones, confirma sus datos, acepta digitalmente la oferta y recibe la confirmación del proceso desde canales como WhatsApp, email, SMS enriquecido o una landing page personalizada.

La solución no se limita al envío de comunicaciones: automatiza y orquesta el proceso completo, desde la segmentación de clientes hasta la aceptación digital, el registro de la respuesta, la trazabilidad y la activación del flujo operativo correspondiente.

¿Quiere ver una demostración de esta solución?

Objetivos:

• Incrementar la recuperación de cartera mediante ofertas de refinanciamiento personalizadas.
• Reducir la fricción para que el cliente pueda aceptar una propuesta sin acudir a una sucursal.
• Aumentar la conversión de ofertas preaprobadas con una experiencia digital clara y guiada.
• Automatizar el seguimiento de clientes que no responden o abandonan el proceso.
• Reducir la carga operativa de los equipos de cobranzas, ventas y atención al cliente.
• Registrar cada interacción para contar con trazabilidad, control y auditoría.

Solución:

El cliente recibe una oferta de refinanciamiento preaprobada a través de un canal digital. Desde la comunicación puede acceder a una experiencia personalizada donde revisa las condiciones, valida la información, acepta la propuesta y recibe una confirmación.

DANAconnect permite integrar este flujo con los sistemas de la institución financiera para validar elegibilidad, aplicar reglas de negocio, registrar la aceptación, actualizar el estado del cliente y activar los procesos internos necesarios.

Flujo del proceso:

• Identificación de clientes elegibles.
• Generación de ofertas preaprobadas.
• Envío omnicanal de la propuesta.
• Consulta de condiciones por parte del cliente.
• Aceptación digital de la oferta.
• Registro automático de la respuesta.
• Activación del proceso interno de refinanciamiento.
• Confirmación y seguimiento.

Duración de la implementación:

• 4 a 8 semanas

Pre-requisitos:

• Tener una cuenta DANAconnect Advanced.
• Definir segmentos elegibles y reglas de negocio.
• Contar con las condiciones comerciales de la oferta.
• Disponer de base de clientes o integración con sistemas internos.
• Definir textos legales, disclaimers y condiciones de aceptación.

Canales a utilizar:

• WhatsApp
• Email
• SMS Enriquecido
• Landing Pages personalizadas
• Webforms para aceptación digital
• Portales Web
• Derivación a agentes cuando sea necesario

Posibilidades de personalización

• Reglas de elegibilidad: configuración por segmento, producto, monto, mora, comportamiento de pago o política comercial.
• Condiciones de la oferta: personalización de plazo, cuota, tasa, fecha de pago, monto refinanciado y beneficios aplicables.
• Experiencia de marca: comunicaciones, formularios y landing pages adaptadas a la identidad de la institución financiera.
• Flujos alternativos: recordatorios, abandono de proceso, rechazo de oferta, solicitud de contacto o derivación a un agente.
• Integraciones: conexión con CRM, core bancario, sistemas de cobranzas, motores de crédito o plataformas internas.

Beneficios para la institución financiera

• Mayor eficiencia en la gestión de clientes con deuda.
• Menor dependencia de procesos manuales o llamadas telefónicas.
• Mejor control sobre las ofertas enviadas, vistas, aceptadas o rechazadas.
• Capacidad de escalar la gestión sin aumentar proporcionalmente la operación.
• Mejor experiencia para clientes que necesitan una alternativa de pago clara y accesible.
• Información trazable para seguimiento operativo, reportes y auditoría.