Nuevas oportunidades con pymes para bancos y cooperativas de crédito

En este nuevo ciclo crediticio pospandemia, las pymes serán no solo uno de los sectores económicos más importantes, sino también uno de los contribuyentes más rentables a las ganancias de los bancos y de las cooperativas de crédito. 

El Banco Mundial estima que las micro, pequeñas y medianas empresas tienen necesidades de financiamiento insatisfechas de casi $5,2 trillones al año, aproximadamente 1,5 veces el mercado crediticio actual. 

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¿Se puede repensar el crédito a las pymes?

Al repensar sus operaciones de préstamo a pymes, los bancos garantizarán un aumento de la cuota de mercado y promoverán un crecimiento rentable.

Nuestra experiencia demuestra que los nuevos métodos de trabajo, la tecnología adecuada y el control continuo del rendimiento son la combinación adecuada para el éxito.

No piense en las PYMES como si fueran corporaciones

Las PYMES deben verse como algo completamente diferente de las corporaciones cuando se trata de evaluar el riesgo y las comunicaciones con los clientes. El envío de comunicaciones y la coordinación de campañas también es más sencillo, ya que debe dirigirse solo a uno o un par de tomadores de decisiones.

Piense como una pyme 

Un ecosistema de asociaciones permite a los bancos crear una base de clientes cautiva y obtener acceso a fuentes de datos únicas. Puede beneficiarse de la asociación para comprender los puntos débiles, acceder a datos transaccionales, ventas en línea, datos de telecomunicaciones y otros tipos de datos de socios para crear un excelente modelo de producto, segmentos e incluso evaluar el riesgo. Las empresas de telecomunicaciones, las redes de afiliados, los seguros y los minoristas en línea son excelentes socios, por ejemplo.

Los mayores puntos de dolor para las pymes

Los puntos débiles más frecuentes para las pymes prestatarias son la incertidumbre y el retraso en la financiación. Un proceso de préstamo automatizado simplifica enormemente las cosas. Los bancos pueden mejorar sustancialmente la experiencia de los clientes de las pymes rediseñando y digitalizando una parte importante del recorrido del cliente.

¡Digital es obligatorio!

Antes era opcional, ahora es obligatorio. Aumentar el nivel de compromiso digital con los clientes y reducir la cantidad de procesos manuales para su aprobación ayudará a retener a los clientes y atraer a otros nuevos.

No a los proveedores de tecnología, sí a los socios tecnológicos

Los bancos se están asociando con fintech y actores tecnológicos para renovar sus ofertas y digitalizar los procesos en toda la cadena de valor de los préstamos a las pymes. Un rediseño de proceso de extremo a extremo no siempre requiere una nueva infraestructura de TI. Idealmente, su proveedor de tecnología debería estar dispuesto a asociarse con su banco para brindar beneficios a largo plazo, aprovechar su arquitectura existente y no solo venderle nueva tecnología. Esos pueden ser realmente considerados socios tecnológicos.

Darle estructura a los documentos

También para los empleados bancarios, los puntos más problemáticos y que consumen más tiempo en horas de trabajo en el proceso de préstamo son los datos que llegan del cliente sin estructurar. Un proceso de decisión de crédito y una nota de crédito estandarizados mejoran la eficiencia del sistema. Al crear una única fuente de verdad, un banco puede automatizar la recuperación de datos para la toma de decisiones agregando IA para validar documentos, firmas digitales y realizar un seguimiento de los cambios con una lista de verificación para los siguientes pasos en cada lado. 

El éxito se define por la estrategia y la metodología 

Nuestra experiencia trabajando con clientes en la industria financiera nos ha permitido identificar factores comunes asociados con el éxito crediticio de las PYME.

1. Los datos: 

crear una combinación de productos y segmentos que tengan un alto potencial de conversión mediante la personalización de paquetes de productos. 

Obtención de datos de ecosistemas de socios para el acceso a datos de clientes y la entrega de propuestas competitivas.

2. El proceso: 

Desarrollar un viaje digital y fácil de usar para el cliente. Definición de procesos y políticas que soportan decisiones instantáneas para casos sencillos.

3. La fuerza de trabajo: 

Cree una fuerza de trabajo digital para pasar del papel de crédito a un extremo digital agregando automatización, IA para validar documentos, firmas digitales y lista de verificación y flujos del próximo paso / próximo actor.

4. Los Indicadores: 

Mejorar las decisiones crediticias con fuentes de datos. Haga que los modelos de crédito sean modulares para la venta cruzada. Adaptar precios y límites de forma dinámica en función del riesgo.

5. La Cultura: 

Acompañe a los empleados en este viaje. Crear un nuevo modelo de talento humano y transferencia de conocimiento donde se valoren las nuevas ideas y la experimentación.

 

Un ejemplo de una experiencia de cliente automatizada para préstamos a pymes:

 

Primeros 15 minutos:

  • Minuto 0: El cliente recibe una promoción por correo electrónico con un CTA que va a un formulario de solicitud 
  • Minuto 5: El cliente completa el formulario de solicitud y carga los documentos 
  • Minuto 10: Los documentos se validan con IA 
  • Minuto 15: El cliente recibe una respuesta inicial 
  • Minuto 15: El agente recibe un correo electrónico con un CTA para aprobación o rechazo

 

Y menos de 24 horas: 

  • El agente evalúa y da clic en aprobar.
  • El sistema crea los contratos en PDF y los envía por correo electrónico para que sean firmados digitalmente.
  • La automatización se conecta al sistema central para solicitar el retiro de efectivo.
  • La empresa recibe los fondos.

 

¿Qué sigue en los préstamos a las pymes?

Ahora es el momento perfecto para que los bancos amplíen sus ofertas de crédito. Al trabajar junto con los socios e integrar una verdad a través de la automatización, los departamentos pueden adoptar nuevas estrategias que adopten un enfoque proactivo para los préstamos a las pymes. Con datos, procesos, mano de obra digital, indicadores y cultura optimizados, los bancos pueden aprovechar el auge de los préstamos a las pymes y prepararse para el éxito.

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